التمويل العقاري هو وسيلة تساعد العميل في تملُّك وحدات عقارية سواء بغرض سكني أو تجاري أو لتشطيبها. ويستفيد المتقدم للحصول على التمويل بأطول مدة ممكنة للسداد بُناءً على عمر المتقدم.
ما هي مزايا التمويل العقاري؟
مدة التمويل العقاري تكون طبقاً للمدد المعمول بها لدى الطرف الممول وفي ضوء اللائحة التنفيذية لقانون 148 لسنة 2001.
- الضمان الرئيسي في التمويل العقاري هو العقار محل التمويل.
- في التمويل العقاري يمكن الجمع بين أكثر من دخل وأكثر من شريك.
- التمويل العقاري متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يتم من خلال عقد ثلاثي الأطراف.
ما هو الحد الأقصى للتمويل العقاري؟
90% من قيمة العقار التي يحددها خبير التقييم أو ثمن البيع الأساسي الذي يتفق عليه الأطراف، أيهما أقل.
هل توجد حلول أخرى لزيادة مبلغ التمويل؟
نعم، توجد حلول وذلك عن طريق تقديم أي دخل إضافي للعميل يمكن إثباته، أو دخول شريك بدخل إضافي.
هل يمكن للعميل القيام بسداد مبكر للمبلغ المتبقي خلال فترة التمويل؟
نعم، يستطيع العميل دفع المبلغ المتبقي كسداد مُعجَّل مع سداد الرسوم الإدارية المستحقة لذلك.
هل يمكن تمويل وحدات غير مسجلة في الشهر العقاري مع العلم بأن الأرض مسجلة ولديها رخصة بناء؟
نعم، يمكن تمويل هذا النوع من الوحدات في حالة عدم وجود مخالفة للعقار.
ما هو الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر؟
يعتبر قانون التمويل العقاري رقم (148) لسنة 2001 والمُعدَّل بالقانون رقم (55) لسنة 2014 ولائحته التنفيذية والقرارات الصادرة عن الهيئة تنفيذاً لهما، وكذلك قانون رقم (10) لسنة 2009 هو الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر.
ما هي الجهة التي تتولى التنظيم والرقابة على نشاط التمويل العقاري في مصر؟
تُعدّ الهيئة العامة للرقابة المالية بمثابة الجهة الرقابية والتنظيمية الرسمية التي تتولى الإشراف والرقابة على سوق التمويل العقاري في مصر.
ما الذي يمكن تمويله من خلال عملية التمويل العقاري؟
يمكن تمويل شراء أو بناء أو ترميم أو تحسين الوحدات (السكنية، الإدارية، الخدمية، التجارية) من خلال عملية التمويل العقاري، كما يمكن التمويل من خلال المنتجات التمويلية المستحدثة الآتية:
- التمويل بنظام الإجارة المنتهية بالتملك.
- التمويل بنظام المرابحة.
- التمويل بنظام المشاركة.
- تمويل حق الانتفاع.
هل تستطيع جهة التمويل مساعدتي في اختيار العقار؟
نعم، تستطيع جهات التمويل إرشاد المشتري إلى الوحدات المتاحة لدى شركات التنمية العقارية التي تتعامل معها، وتستطيع جهة التمويل أيضاً توفير قائمة بأسماء الوسطاء العقاريين المسجلين بالهيئة العامة للرقابة المالية من أجل الحصول على وحدة مناسبة.
هل يجب أن يكون العقار المراد شرائه مسجلاً؟
الأصل في التمويل العقاري أن يكون العقار محل التمويل مسجلاً باسم البائع. وبعد إجراء تعديلات قانون التمويل العقاري، أجاز المُشرِّع للممول قبول ضمانات أخرى في حال كون العقار غير مسجل، كأصول عقارية أخرى أو كفالة شخصية من غير المستثمر أو أوراق مالية مقيدة بالبورصة أو خصم قيمة الأقساط من راتب المستثمر.
أما في حالة أن يكون العقار محل التمويل بغرض بناء أو ترميم أو تحسين عقار على أرض مخصصة للمستثمر من الدولة أو أحد الأشخاص الاعتبارية العامة، فللممول قبول رهن المباني لصالحه ضماناً للتمويل الممنوح.
من هم الأشخاص المؤهلون للحصول على قروض التمويل العقاري؟
كل شخص يبلغ من العمر 21 عاماً على الأقل ويستطيع إثبات دخله بمستند وتقديم الدليل على حصوله على دخل كافٍ يُعتبر مؤهلاً للتقدم بطلب الحصول على تمويل عقاري.
ما هو حجم التمويل الذي يمكنني الحصول عليه؟
هناك قيود محددة على قيمة التمويل تعتمد على قيمة العقار ونسبة التمويل الممنوح، كما يجب ألا تتعدى نسبة القسط الشهرى النسب الآتية:
- 35% من دخلك الشهري إذا كنت من ذوي الدخول المنخفضة.
- 40% من دخلك الشهري في حالة تمويل مشروعات الإسكان الاجتماعي.
- 40% من دخلك الشهري إذا كنت من غير ذوي الدخول المنخفضة.
ما هي المدة الزمنية التي ينبغي أن أسدد التمويل خلالها؟
لا يوجد مدة زمنية محددة لسداد التمويل؛ إذ يمكن سداد التمويل العقاري على المدى الطويل خلال فترة زمنية تمتد إلى 20 عاماً أو أكثر طبقاً لجداول السداد. كما يُسمح بسداد قروض التمويل العقاري خلال فترة تصل إلى 30 عاماً بالنسبة للأسر من ذوي الدخول المنخفضة وفقاً للعقد المبرم مع جهة التمويل.
هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري يغطي كل تكلفة العقار؟
لا، إذ لابد من مساهمة المستثمر في سداد نسبة من قيمة العقار. والحدود القصوى للتمويل هي:
- 90% من قيمة العقار إذا كان الغرض من التمويل سكنياً.
- 80% من قيمة العقار إذا كان الغرض غير سكني.
هل هناك مصاريف خاصة بالتمويل؟
نعم، هناك مصاريف إضافية تشمل: المصاريف الإدارية، ومصاريف دراسة الطلب، وأتعاب خبراء التقييم العقاري، وأقساط التأمين والضمان. وهي تختلف من جهة تمويل إلى أخرى؛ بعضها يُسدَّد مرة واحدة مقدماً وبعضها يُسدَّد على أقساط.
هل يمكن أن يكتب المشتري شيكات في حالة عدم قدرته على تقديم أدلة على الدخل؟
يجب أن يقوم المستثمر بتقديم المستندات الدالة على دخله للوقوف على ملاءته المالية وجدارته الائتمانية. وتُستخدم الشيكات كوسيلة لتحصيل الأقساط لا كضمان أو وسيلة لإثبات الدخل. ويمكن كتابة سندات إذنية أو كمبيالات كضمانات، لكنها لا تُعدّ مصدراً لزيادة التمويل أو إثبات الدخل.
هل يمكنني تقديم أي دليل آخر على الدخل؟
نعم، ويمكن أن يتضمن ذلك: الودائع، شهادات الاستثمار، إيصالات الإيجارات للعقارات المملوكة، عقود ملكية الأراضي الزراعية، الإقرار الضريبي، أو شهادة من محاسب قانوني أو مستخرج رسمي من بيان التأمينات. ويجوز للممول قبول مستندات أخرى يطمئن إليها لإثبات دخل المستثمر.
هل يمكن الجمع بين دخل الزوجين؟
نعم، يمكن الجمع بين دخلك ودخل زوجتك في بيان واحد للدخل. وفي هذه الحالة يتم التعامل على إجمالي الدخل للزوجين بالنسب التالية: 35% لمنخفض الدخل و40% لغير منخفض الدخل.
ما هو نوع القيد الذي يتم وضعه على العقار؟
يخضع العقار للرهن من الدرجة الأولى لصالح جهة التمويل كضمان لعملية التمويل، يمكن الرجوع إليه لاستيفاء الممول حقوقه في حالة تعثُّر المستثمر وعجزه عن سداد أقساط التمويل.
هل يمكن التخلص من العقار الخاضع للتمويل العقاري خلال مدة التمويل؟
نعم، يجوز للمستثمر بعد موافقة الممول التصرف في العقار الضامن بالبيع أو الهبة أو الإيجار أو أي من التصرفات الأخرى، ولكن بعد الحصول على موافقة الممول.
ما هي المعلومات التي ينبغي أن يتضمنها بيان الدخل؟
إذا كنت تعمل بالقطاع الخاص أو الحكومي أو إحدى الهيئات، ينبغي أن يتضمن بيان الدخل: الراتب التفصيلي (الصافي والإجمالي)، والوظيفة، وتاريخ التوظيف، وخاتم جهة العمل، وتوقيع المدير المسؤول. أما أصحاب المهن فيمكنهم تقديم شهادة من مصلحة الضرائب أو من محاسب قانوني تُشير إلى الدخل الخاضع للضرائب خلال الأعوام الثلاثة الماضية.
كيف يمكنني الحصول على شهادة التصرفات العقارية؟
يمكنك الحصول على الشهادة بمجرد تقديم صور من العقار المسجل بمكتب الشهر العقاري المختص، وتصدر الشهادة خلال أسبوعين تقريباً. لا يوجد في المجتمعات العمرانية الجديدة شهادات للتصرفات العقارية، لكن يمكن الحصول على شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة تُفيد بعدم وجود اعتراض على تمويل المبنى بعد استبعاد الأرض.
هل يمكن أن يحصل أصحاب المعاشات على قروض التمويل العقاري؟
يمكن تقديم قروض التمويل العقاري إلى أصحاب المعاش المبكرة بشرط سداد إجمالي قيمة التمويل قبل بلوغ الحد الأقصى للسن الذي تحدده جهة التمويل، وعادةً ما يكون 60 أو 65 عاماً.
كيف يمكنني الاستفادة من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري؟
الصندوق مخصص للأفراد ذوي الدخول المنخفضة الراغبين في شراء وحدات سكنية من خلال خفض قيمة التمويل إلى ما يمكن للمستثمر سداده. والحد الأقصى للدخل الشهري لمستحقي الدعم هو 3500 جنيه شهرياً للأعزب و4750 جنيه شهرياً للأسرة.
يُقصد بالعقد الثلاثي نموذج الاتفاق الذي يتم بموجبه منح التمويل العقاري للمستثمر، ويُطلق عليه هذا المصطلح لأن أطراف التمويل ثلاثة. في منتج الشراء: الممول والمستثمر والبائع. في منتج البناء أو الترميم: الممول والمستثمر والمقاول.
بعد تعديل القانون، أصبح هناك نماذج ثنائية مثل: التمويل بنظام الإجارة المنتهية بالتملك، والمرابحة، والمشاركة.
هل ينبغي التعامل مع جهة التمويل مباشرة أم من خلال وسطاء التمويل العقاري؟
يمكن أن تتم المفاوضات مع جهة التمويل مباشرةً أو من خلال أحد الوسطاء المسجلين لدى الهيئة العامة للرقابة المالية. وتتحمل جهة التمويل نفقات الوساطة بالكامل.
ما هي مهمة وسيط التمويل العقاري؟ وكيف يمكننا التعرف عليه؟
الوسيط العقاري هو كل شخص طبيعي أو اعتباري يقوم بمهام الوساطة بين الممول والمستثمر من خلال تقديم المشورة الفنية وتعريفه بمخاطر التمويل وإعداد الملف لتقديمه للممول بمقابل مادي يتحمله الممول.
تتمثل مهمته في: مساعدتك على اختيار نظام السداد المناسب وحساب الأقساط الشهرية وفترة السداد، وملء المستندات المطلوبة، والاتصال بجهة التمويل.
يمكنك الحصول على قائمة الوسطاء المعتمدين من خلال الاتصال بالهيئة العامة للرقابة المالية أو جهات التمويل.
من هو خبير التقييم العقاري؟
هو كل شخص طبيعي أو اعتباري يقوم بمهام تقييم العقار وتحديد قيمته لكافة أغراض التمويل.
هل يعد تسجيل العقار عقب الحصول على التمويل إجبارياً؟
يهدف التسجيل إلى حماية حقوقك والحصول على دليل رسمي على ملكيتك للعقار لتجنب أي نزاعات مستقبلية. ويُعتبر التسجيل خطوة أساسية لإجراء قيد الضمان على العقار الممول (بالرهن الرسمي من الدرجة الأولى أو قيد حق الامتياز)، ويظل هذا القيد قائماً حتى سداد كامل أقساط التمويل.
ماذا يحدث إذا أخفق العميل في سداد أقساط قرض التمويل العقاري؟
في حالة عجز العميل عن السداد، ينبغي إخطار جهة التمويل فوراً، لأن عدم سداد 3 أقساط يمكن أن يؤدي إلى قيام جهة التمويل باتخاذ إجراءات التنفيذ على العقار، وذلك وفقاً لأحكام قانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 والمُعدَّل بالقانون رقم 55 لسنة 2014 ولائحته التنفيذية المُعدَّلة.
لا توجد نتائج مطابقة لبحثك.
